Pensioen voor zelfstandigen

Als ZZP’er heeft u alles zelf in de hand. Die zelfstandigheid is juist de reden dat u ondernemer bent geworden. Het regelen van een oudedagsvoorziening hoort hier ook bij. Toch is dit voor veel mensen een ondergeschoven kindje. Het gevolg hiervan is een forse terugval in inkomen als u met pensioen gaat. Daarom is er nu een ZZP Pensioen.  Zodat u later ook nog kunt genieten van uw zelfstandigheid.

Vanaf 1 januari 2015 kunnen zelfstandigen meedoen aan het ZZP Pensioen. Stichting ZZP Nederland heeft samen met Zelfstandigen Bouw, FNV Zelfstandigen en het Platform Zelfstandige Ondernemers de Stichting ZZP Pensioen opgericht om een betrouwbare regeling voor en door zzp’ers in het leven te roepen.

Het ZZP Pensioen is op vrijwillige basis en is van, voor en door zelfstandigen. Dit is dus een regeling waarbij u zelf beslist of u pensioen opbouwt en hoeveel u opbouwt. En dat tegen lage kosten met de voordelen van collectieve vermogensopbouw. Voor alle duidelijkheid: dit is geen pensioenfonds en geen pensioenverzekering. Het geld dat u inlegt is en blijft uitsluitend van uzelf.

De belangrijkste kenmerken van het ZZP Pensioen zijn de vrijwillige deelname, een flexibele inleg, geen winstoogmerk, zeer lage beheerskosten en het feit dat uw inleg van uzelf blijft en niet verdwijnt in een gezamenlijke pot. U kunt ook zelf bepalen wanneer uw pensioenuitkering moet ingaan en voor hoe lang u de uitkering wilt ontvangen. De hoogte van de uitkering is uiteraard afhankelijk van deze factoren en uw opgebouwd vermogen.

Je bepaalt zelf je inleg

U kunt zelf bepalen welk bedrag u wilt storten op uw eigen ZZP Pensioen. Dat kunnen wisselende bedragen zijn zodat u in goede tijden meer kunt inleggen en in slechtere tijden minder. De bedragen die u stort zijn aftrekbaar van de belastingen, bij opname moet u wel belasting betalen, waarschijnlijk tegen een lager percentage doordat uw inkomen dan lager zal zijn. Er is een maximum bedrag dat u mag aftrekken van uw belastbare inkomen, dat heet uw jaarruimte. Daarnaast kunt u de niet gebruikte jaarruimte over de afgelopen 7 jaar gebruiken, dat is de reserveeringsruimte. Hierbij geldt in 2014 echter wel een absoluut maximum van € 7.052 voor mensen tot 55 jaar + 3 maanden en € 13.927 voor mensen vanaf 55 jaar + 3 maanden. U kunt wel meer dan je jaarruimte inleggen maar dat is dan niet meer aftrekbaar. Heeft u al langere tijd geen pensioenpremies of lijfrentepremies betaald? Dan kunt u misschien gebruikmaken van de zogenaamde reserveringsruimte. Dat is de ongebruikte jaarruimte van de afgelopen 7 jaar.

Lage kosten door collectief beleggen

Omdat het ZZP Pensioen voor een grote groep deelnemers belegt, zijn de kosten erg laag. Die kosten zijn transparant en staan op de website van ZZP Pensioen, er is geen enkele winstopslag toegevoegd zoals wel het geval is bij de commerciële partijen. Hierdoor is een hoger rendement mogelijk voor je pensioenopbouw. Voor het maximale rendement is gekozen voor een beleggingsmix en beleggingsrisico die verschilt per leeftijdsgroep. Hoe dichter u bij uw pensioendatum komt, hoe minder risicovol er wordt belegd.

Als u nu al een spaar- of beleggingsregeling heeft lopen, kunt u die zonder veel moeite omzetten in het ZZP Pensioen. Ook uw jaarlijkse FOR-reservering kunt u gebruiken voor inleg in het ZZP Pensioen.

Ook te gebruiken bij arbeidsongeschiktheid

Het ZZP Pensioen werkt niet alleen als pensioenuitkering, maar kan ook worden gebruikt bij langdurige arbeidsongeschiktheid. Let op: het geld dat u dan opneemt uit uw ZZP Pensioen zorgt ervoor dat uw uitkering later lager wordt. De bedragen die u opneemt worden belast.

Geen vermogenstoets bijstand en faillissement

Het opgebouwde pensioenvermogen in uw ZZP Pensioen wordt niet meegeteld in de vermogenstoets voor bijstand en is ook niet opeisbaar bij een faillissement. Dat betekent dat uw pensioengeld veilig is en blijft ook al zou u in de bijstand terecht komen. Deze regeling wordt medio 2015 wettelijk geregeld.

Uitkering naar keuze

Het ZZP Pensioen is opgezet voor een maandelijkse, vooraf bepaalde uitkeringsduur van 10, 15 of 20 jaar. Mocht u eerder overlijden dan blijft het opgebouwde vermogen beschikbaar voor uw erfgenamen. U kunt ook kiezen voor een levenslange uitkering, die keert uit vanaf uw pensioendatum totdat u overlijdt. Hierna kan de uitkering verstrekt worden aan uw partner, mits je dit hebt aangegeven. Bij een levenslange uitkering wordt het risico dat u heel oud wordt verzekerd. Dit brengt extra kosten met zich mee.